Из истории банковского дела в Торжке

Тверскому отделению Банка России – 160 лет. Оно было создано 1 сентября 1865 года по Высочайшему указу Александра Второго. Первые государственные банковские учреждения возникли в Российской империи в царствование Анны Иоанновны и Елизаветы Петровны. Они были не долговечными, прежде всего потому, что средства, выделенные государством на их создание, быстро раздавались лицам, приближенным ко двору, а возврат их затягивался на долгие годы.

Причиной массового невозвращения долгов было отсутствие в России правовых средств обеспечения возвращения займов и отсутствие у российских подданных частной собственности, которую можно было бы забрать у должников для получения компенсации долга. Это было обусловлено вотчинным характером государственности в России, где вся земля считалась собственностью государя. Подданные владели землей лишь постольку, поскольку выполняли в пользу государства различные службы и повинности. Именно поэтому первые государственные российские банки выдавали ссуды не под недвижимость, а под золото, жемчуг и другие драгоценности, а также под души крепостных, находившихся во владении того или иного помещика.
Издание Манифеста о Вольности дворян (1762г.) освободило эту группу населения от обязательной службы и тем самым заложило основания для превращения дворянских владений в частную собственность.
В начале 80-х гг. XVIII в. были изданы законы, сформулировавшие идею о том, что земельные владения дворян становятся их собственностью. Эта идея была закреплена положениями Жалованной грамоты дворянам (1785г.). Закономерно, что уже в следующем, 1786г., Дворянский банк был преобразован в Государственный заемный банк. Новый банк имел право выдавать долговременные кредиты под залог земель, то есть под ипотеку.
Система управления, создаваемая Екатериной II, подразумевала также и децентрализацию управления. В 1775г. был введен в действие крупнейший законодательный акт – «Учреждения о губерниях». Согласно ему в каждой губернии создавалась сложная система учреждений и должностных лиц. Тем самым закладывались основы для развития государственного кредитования в провинции и расширения банковских операций. Помимо Государственного Заемного банка кредиты стали выдавать и другие центральные государственные учреждения, например, банки ведомства Воспитательных домов, а также местные учреждения и органы самоуправления. В их числе, прежде всего, следует выделить Приказы общественного призрения.
После издания Жалованной грамоты дворянам право заниматься кредитованием получили также губернские органы сословного самоуправления дворян – губернские дворянские собрания.
При Екатерине Второй среди купечества Тверской губернии получила распространение практика брать деньги в местных учреждениях под переводные векселя. Это было обусловлено активным участием местных торговцев в поставке товаров в Санкт-Петербург. Государство было заинтересовано в активизации их деятельности, особенно в поставке в столицу продуктов питания. Купцы Тверской губернии активно скупали зерно в городах и селах Среднего и Нижнего Поволжья, холсты и пеньку у местного населения. Множество других, необходимых в столице товаров, они скупали осенью с судов, которые не успели до установления льда в Вышневолоцкой водной системе проплыть дальше Твери, Торжка и других городов, располагавшихся вдоль нее. Для закупочных операций нужны были денежные средства осенью и зимой, когда товары концентрировались в городах, готовясь к весенней отправке по воде, как только вскроются реки. Наиболее солидные и смелые купцы не ограничивались займами у горожан и подавали прошение в городские магистраты с просьбой дать им аттестат на получение денег в уездном казначействе или другом местном финансовом учреждении под так называемый переводной вексель. Под такой просьбой должно было быть несколько подписей поручителей.
Аттестат, выдаваемый магистратом, подтверждал платежеспособность купца и наличие у него поручителей и средств в Петербурге. Предоставив аттестат в одном из финансовых учреждений (уездном казначействе или казенной палате), купец получал денежные средства. К получению денег под аттестаты прибегали многие купцы региона. Как правило, они оформляли по несколько аттестатов в год на суммы по 1–3 тысячи рублей, но в итоге годовой кредит, например, новоторжского купца и предпринимателя Ивана Якимовича Морозова в некоторые годы последней четверти XVIII века превышал 20 тысяч рублей. Значительные кредиты брали также А.Я. Морозов и А.В. Вешняков. Суммы набираемых ими кредитов в начале 90-х годов XVIII века приближались к 15 тыс. рублей. Именно эти новортожские купцы выдавали своим приказчикам наибольшее количество верющих писем – аналог современных доверенностей на закупку товаров. Можно с большой долей вероятности утверждать, что кредиты, выдаваемые в конце XVIII века под переводные векселя государственными учреждениями Тверской губернии, использовались прежде всего для закупки на территории губернии и в более южных районах товаров, предназначавшихся для отправки в северную столицу Российской империи.
Вексель, выданный учреждением-кредитором, пересылали в центральное государственное учреждение, из сумм которого были выданы деньги. Заемщик же по прошествии определенного времени должен был внести деньги в это учреждение в счет погашения долга. Так, если купец получил деньги из средств, полученных за продажу соли, то внести долг он должен был в одной из центральных соляных контор: Московской или Петербургской. На уплату долга отводилось, как правило, 6 недель.
Купцы далеко не всегда успевали обернуться и выплатить полученные кредиты из сумм, находившихся в Москве или Петербурге. Эти средства формировались из денег, вырученных за продажу товара, который в предшествующий навигационный период прибыл в столицу и уже был распродан. Часть средств купцы видимо брали под векселя на свой страх и риск, надеясь, что товары, которые еще на пути к столице, тоже будут проданы с барышом.
Ссуда была выдана и жителям г. Торжка, в котором сильный пожар произошел в 1766г. Погашение этой ссуды продолжалось много лет. В Торжке существовали специальные «сборщики ссудных денег», которые собирали деньги с лиц, получивших ссуду после этого пожара. В январе 1778г., например, они сообщали, что с мая по декабрь 1777г. ими собрано 5000 руб. в счет погашения ссуды. Эти деньги они представили в магистрат города, откуда их следовало отослать с нарочным в существовавшие тогда Коммерческий и Дворянский банки. Суммы, отсылаемые в каждый из этих банков, определялись «по числу полученной из оных суммы».
Городские общественные банки – это кредитные учреждения, находившиеся в ведении органов городского самоуправления. Прообразы городских банков существовали в городах России издревле. Условием для их функционирования являлось существовавшее, но не санкционированное законом, право членов посадской общины (позднее обществ купцов и мещан) на самообложение. Суммы, складывавшиеся в результате сборов «добровольных складок горожан», были весьма велики, особенно в развитых городах.
Все эти денежные средства следовало не только хранить, но и учитывать, фиксируя их приход и расход. Лица, на которых лежала непосредственная обязанность по исполнению этих задач, обычно назывались ларечными, они являлись помощниками городских старост, которые осуществляли исполнительную власть в городах и являлись главой городских обществ купцов и мещан.
В начале XVIII века в городах были созданы новые органы управления – городовые магистраты. Там, где их власть была сильной, податное население выбирало «хранителей городских сумм». Они находились в подчинении магистратов и по распоряжению этого учреждения выдавали средства на различные нужды, в том числе на содержание богаделен, приютов для брошенных детей и другие надобности, из этих средств оплачивали работу школьных учителей и «стипендии» наиболее успешным ученикам.
В городе Торжке в лице этих хранителей действовал настоящий городской банк. Суммы поступали в него из различных источников. К средствам, собранным торгово-промышленным населением в качестве «добровольных складок», добавлялись также сборы от сдачи в аренду городского имущества, избыток от собранных косвенных сборов, отданных городам на откуп, пожертвования императрицы на строительство Борисоглебской церкви и др. Содержателем, т.е. хранителем городской казны, в конце XVIII в. являлся А. Морозов – один из богатейших людей города. Сохранились его сообщения в магистрат. В одном из них он сообщает о выдаче 500 рублей денег городскому старосте «для городских надобностей» в соответствие с присланным к нему указом магистрата. В другом сообщает о принятии денег, собранных с горожан в соборе. В нашем распоряжении имеется еще одно сообщение, чрезвычайно важное в русле изучения истории кредитного дела в регионе. 24 июля 1778г. Морозов направил в магистрат, т.е., по сути, выдал членам магистрата для использования, сумму, полученную в качестве процентов с денег, которые достались городу как выморочное имущество после смерти одного из купцов и были отданы по указу магистрата в долг одному из горожан. Этот факт позволяет жителям Тверской области заявить, что первый городской банк возник отнюдь не в Вологде, а в Торжке. Исследование делопроизводственных документов позволяет говорить, что за поступлением и расходованием денег был достаточно жесткий контроль. Он обеспечивался распределением функций по приему, точнее сказать по сбору денег, их хранению и расходованию между отдельными людьми и контролем со стороны магистрата за всеми ними.
Должностным лицам городских органов самоуправления надлежало обеспечивать сохранность сумм, которые ежегодно собирались с горожан в виде государственных прямых и косвенных налогов, в виде штрафов, в счет погашения ссуд, выданных государством, и пр. Они подлежали отправке в государственные учреждения, расположенные в центре провинций, губерний, а то и вовсе в Москве или Санкт-Петербурге. Например, деньги, собираемые со старообрядцев в форме штрафа за принадлежность к расколу, следовало доставлять в Стаст-контору Камер-коллегии, которая располагалась в Москве. Перевозить деньги было сложно и опасно, городские власти месяцами вынуждены были дожидаться удобной для этого ситуации, и весь этот период ожидания деньги должны были храниться у кого-либо из выбранных для этого лиц, либо в помещении, где располагались городские органы самоуправления. В этом случае городские органы самоуправления, по сути, выполняли одну из банковских функций.
Городские структуры, аналогичные банкам, существовали во всех городах Тверской губернии, но их деятельность до начала XIX века не регулировалась какими-либо нормативно-правовыми или организационно-правовыми документами.
Из книги «Банковская система Тверского края: история и современность».